Vermogen

Soms kan het verstandig zijn om alvast wat zaken voor uw vermogen te regelen.

Dit kunt u doen met vermogensplanning.

We kijken dan eerst naar uw huidige vermogen. Wat wilt u nog met uw vermogen doen de komende jaren? Krijgt u meer vermogen of geeft u het juist uit? Wat gebeurt er met uw vermogen als u nu wat overkomt? Denk bijvoorbeeld aan overlijden of dementie. Hoeveel belasting moeten uw nabestaanden betalen als u overlijdt?

Vermogensplanning kan voor iedereen interessant zijn.

Of u nu een huis hebt, een spaarpotje of een eigen onderneming. Voor al deze zaken zijn er mogelijkheden om iets te regelen.

Voordelen van vermogensplanning zijn bijvoorbeeld:

1. U kunt belasting besparen (denk aan erfbelasting en schenkbelasting)
2. U bepaalt zelf wie uw vermogen krijgt
3. Uw erfgenamen hebben een zorg minder, want u hebt het al (grotendeels) geregeld
4. De onderneming is goed geregeld, waardoor alles door kan blijven lopen

Veel mensen maken zich zorgen om de eigen bijdrage voor de zorg.

Ook dit bespreken we bij de vermogensplanning. Hoe wordt de eigen bijdrage berekend? Moet ik mijn huis opeten voor de zorg? Met dit soort vragen kunt u bij ons terecht.  

Vermogensplanning kan bijvoorbeeld met een papieren schenking.

Dit wordt ook wel een schenking op papier genoemd. Met zo'n schenking geeft u alvast vermogen weg zonder het geld zelf te missen. U maakt nu alvast de afspraak om op een later moment geld aan iemand te geven. Meestal zal dit geld pas worden gegeven na uw overlijden.

U geeft het geld dus nog niet echt weg. Daarom moet u een rente betalen aan de persoon die op de schenking wacht. Dat is op dit moment 6% per jaar. U moet die rente ook echt elk jaar betalen. Doet u dat niet, dan telt de schenking niet mee als aftrekpost voor de erfbelasting.

Een schenking op papier moet u via de notaris regelen.

Voorbeeld. Vader en moeder geven een papieren schenking aan hun kind via de notaris. Het bedrag is € 50.000,00. Over dit bedrag moeten vader en moeder ieder jaar 6% rente betalen aan hun kind. Dat is dus € 3.000,00 per jaar. Vader en moeder moeten dus € 3.000,00 per jaar overmaken aan hun kind. Als vader en moeder er niet meer zijn, krijgt het kind pas het bedrag van € 50.000,00.

U vermindert uw vermogen op deze manier zowel op papier als echt. Want u heeft een schuld aan uw kind van € 50.000. En bovendien vermindert u uw vermogen ook nog echt door de rente die u ieder jaar betaalt aan uw kind. Naast deze rentebetaling kunt u uw kind ook nog ieder jaar een schenking geven. 

Vermogensplanning kan ook door het maken van een (ander) testament.

In uw testament kunt u ook speciale regelingen treffen om erfbelasting te verminderen of op een later moment te betalen. Ook hierover informeren wij u graag. 

Wij bespreken dit graag met u.

Wilt u weten wat u belastingvrij mag schenken of mag erven?

Klik hier voor de vrijstellingen en tarieven van de schenkbelasting.

Klik hier voor de vrijstellingen en tarieven van de erfbelasting.